Такой вариант банки рассматривают совсем неохотно. Ведь в этом случае в залоге будет находиться не вся квартира, а отдельная комната, которая традиционно к ликвидным залогам не относится.
Что необходимо знать заемщику?
Поэтому банки будут всячески придираться и к заемщику, и к кредитуемому объекту. Рассматриваются исключительно официальные доходы, процентная ставка повышается на 2-3%, комната должна быть изначально пригодна для проживания (отопление, электричество).
Кроме того, свой отказ от покупки доли в этой квартире должны обязательно нотариально заверить будущие соседи – у них есть преимущественное право на покупку.
А вообще-то специалисты советуют для выкупа доли не прибегать исключительно к ипотеке.
Удобнее и проще будет просто оформить кредит наличными под залог уже имеющегося жилья.
Причем, совсем необязательно – вашего собственного. В залог можно оформить любую квартиру (например, матери или сестры). В таком случае для банка будете выступать в роли заемщика (проверка доходов), а мама или сестра – залогодержателем.
Нецелевая ипотека
Нецелевой ипотечный кредит удобен тем, что заемщик может потратить деньги по своему усмотрению и не должен подтверждать их целевое использование.
В основном такие кредиты берут на ремонт, покупку мебели, бытовой техники, а также вложения в активы, на которые банки напрямую денег не дают — собственный бизнес, земельные участки и нежилые помещения. Бывает даже, что берут такой заём не на целую квартиру, а лишь на долю в недвижимости.
Нецелевые кредиты востребованы в основном, довольно обеспеченными клиентами, которые дорожат временем и для них не так важна цена кредита, если они могут свободно распоряжаться полученными деньгами. Например, при получении более дешевого целевого кредита на ремонт квартиры, в целевое использование не войдет дизайн проект, электро- и бытовая техника, что не позволит сделать ремонт «под ключ» без вложения собственных средств.
Для банков нецелевая ипотека является достаточно рискованной, т.к. подобные кредиты могут потребоваться клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, которым нужны деньги на любых условиях, либо клиентам, готовым ввязаться в авантюрные проекты (например, открыть рискованный бизнес, вложиться в валюту).
Это впоследствии может привести к проблемам с выплатами по данным кредитам, несмотря на обеспеченность нецелевых ссуд недвижимостью. Так как банк не заинтересован в том, чтобы заниматься её реализацией, к нецелевым кредитам предъявляется повышенные требования как к обеспечению, так и к самому клиенту. Также отличаются ценовые и неценовые параметры (ставки, как правило, выше, чем по классическим ипотечным программам).
Предложение на рынке нецелевой ипотеки ограничено, т.к многие банки кредитуют клиентов не по своим программам, а являются агентами, к примеру, АИЖК. Те же банки, у которых есть собственные продукты, как правило, предлагают такие варианты, т.к они достаточно востребованы клиентами. В большинстве своем они сводятся к залогу имеющейся недвижимости и отличаются только процентными ставками.
